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Luteolin is the most effective substance for maintaining good eye health.

Luteolin, a fluorescent substance found in plants, is a carotenoid that is abundant in green leaves. It is involved in the photosynthetic process and contributes to determining the color of green plants. Additionally, it has antioxidant properties that may reduce free radical damage in the human body and support eye health, making it an important part of the human diet. Table of Contents 1. What is Luteolin? 1-1. Luteolin has various functions and roles, what are they? 1-2. efficacy and mechanisms of action of luteolin 2. What is the recommended daily intake of lutein? 2-1. Foods high in luteolin 3. What nutrients are good to take with luteolin? 3-1. What are the positive health effects of luteolin? 3-2. Compared to other antioxidants, what are the advantages of luteolin? 1. What is Luteolin? Luteolin, which is classified as a type of phytochemical known as flavonoids, is primarily found in green plant leaves. It is responsible for contributing to the color of p
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가계 부실 위험 지수와 DSR에 관한 설명

가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려해서 가계 부채의 부실 위험을 평가하는 지표인 가계 부실 위험 지수는 가계의 채무 상환 능력을 소득 측면에서 평가하는 원리금 상환 비율이라고 하는(DSR;DebtServiceRatio)과 자산 측면에서 평가하는 부채/자산 비율(DTA;Debt ToAssetRatio)을 결합하여 산출한 지수이다.   가계 부채의 부실 위험을 평가하는 지표 가계 부실 위험 지수는 가구의 DSR과DTA가  각 각 40%, 100%일 때 100의 값을 갖도록 설정되어있으며, 동 지수가 100을 초과하는  가구를‘위험가구’로분류 한다. 위험 가구는 소득 및 자산 측면에서 모두 취약한 ‘고 위험 가구’,  자산측면에서취약한‘고DTA가구’, 소득 측면에서 취약한‘ 고 DSR가구 ’로 구분할 수 있다.  다만 위험 및 고 위험 가구는 가구의 채무 상환 능력취약성정도를 평가하기 위한 것이며, 이들 가구가 당장 채무 상환 불 이행. 즉, 임계 상황에 직면한 것을 의미하지 않는다.   DSR은 여신 심사 과정에서 활용된다. 차주의 상환 능력 대비 원리금 상환 부담을 나타내는 지표로서, 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나누어 산출된다. 대출에는 마이너스 통장, 신용 대출, 전세자금 대출, 자동차 할부 금융 등이 모두 포함된다. 한편, 유사한 개념인  총 부채 상환 비율(DTI)과 비교할 때, DTI는 원금 상환액 중 주택 담보 대출 원금 상환액만  포함 하는 반면에 ,DSR(DebtServiceRatio)은 주택 담보 대출을 포함한 모든 대출의 원금 상환액을 포함한다는 점에서 차이가 있다. 정부 및 감독 당국은 주택 시장 안정화 및 가계 부채 연 착륙을 위해 2017년 중 LTV, DTI규제를 강화한 데 이어, 2018년 하반기부터 차주의 부채 상환 능력을 더욱 포괄적으로 판단할 수 있는 DSR을 금융기관의 여신 심사 과정에서 활용하도록 하는 방안을 발표하였다.      
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VAC에 대해서 알아보자

판매자와 구매자의 욕구를 동시에 만족시켜줌으로써 상호 간에 가치 창출이 가능한 시장을 위한 커뮤니티를 일컫는 말을 VAC라고 한다. B2B나 e-마켓 플레이스 구축시 중요한 성공 요인중의 하나인 VAC(Value Added Community)를 알아보겠다.   ... VAC [Value Added Community] B2B나 e-마켓플레이스 구축 시 중요한 성공요인의 하나인 VAC를 통해 e-마켓플레이스 참여 기업은 거래자동화, 수요예측, 시장유동성 등을 이룰 수 있다.또한, 새로운 시장을 통해 기업이 갖고 있는 공급망을 재정비할 수 있으며, 구매 및 조달기능을 대폭적으로 향상시킬 수 있다. VAC는 수직적 커뮤니티와 수평적 커뮤니티로 구분된다. 수직적 커뮤니티는 동종 산업 내에서 기업간의 컨소시엄을 통해 형성되며 이를 통해 기업은 산업별로 특화된 공급망의 비효율성을 해소할 수 있다. 현재 추진되고 있는 제너럴모터스·포드·다임러크라이슬러의 오토 모티브 트레이드 익스 체인지가 대표적 예이다. 반면 수평적 커뮤니티란 산업간의 경계를 가로질러 MRO나 물류 등과 같은 기능적 과정을 자동화시키는 역할을 한다. 수평적 커뮤니티의 대표적인 B2B업체는 그레인거닷컴(www.grainger.com) 등을 들 수 있다.  
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디플레이션 이것만 보시면 해결됩니다.

디플레이션(deflation)은 물가가 지속적으로 하락하는 현상 을 의미한다. 이는 물가의 지속적 상승을 의미하는 인플레이션에 대응되는 용어로 사용된다. 디플레이션이 발생하는 원인으로는 생산물의 과잉공급, 자산거품 붕괴, 과도한 통화 긴축정책, 생산성 향상 등의 다양한 이유가 제시되고 있다. 그러나 궁극적으로는 유통되는 통화의 양이 재화 및 서비스의 양보다도 적기 때문에 화폐가치는 상승하고 반대로 물가는 하락하는 디플레이션이 발생한다는 점에 이견이 없다. 디플레이션이 발생하면? 디플레이션이 발생하면 통화의 가치는 상승하고 실물자산의 가치는 하락함에 따라 인플레이션과 반대 방향으로 소득 및 부의 비자발적 재분배가 발생한다. 예를 들면 매달 일정한 고정소득을 얻는 월급생활자나 채권자는 유리하게 되지만 소득이 가변적인 자영업자나 채무자는 불리해지게 된다. 그러나 디플레이션은 일반적으로 경제전체의 생산 및 부의 감소, 실업증가 등을 동반하므로 고정소득자나 채권자 등이 일시적으로 상대적인 이익을 보더라도 궁극적으로는 경기침체의 고통을 피할 수 없다. ... 디플레이션의 역사적 사례 이와 같은 디플레이션의 해악을 잘 보여주는 역사적 사례로는 1929년 10월 미국의 뉴욕 주식시장 주가폭락을 계기로 시작된 대공황이 있다. 자산거품 붕괴, 생산물의 과잉공급 등 여러 가지 이유가 겹치면서 발생한 디플레이션은 대규모 기업파산, 실직자 증가 등을 유발하였으며 이로 인한 피해는 세계적으로 파급되어 이후 제2차 세계대전 이전까지 10년간 세계경제를 장기불황으로 몰아넣었다.    지금은 어떤가?  한편 오늘날 대부분의 국가들이 통화발행이 용이한 관리통화제도(정부가 보유한 실질자산의 가치와 무관하게 중앙은행이 법에 따라 통화를 찍어냄으로써 즉시 유통이 가능한 화폐제도)를 채택함으로써 디플레이션보다는 인플레이션의 위험이 더 커졌고 이로 인해 상대적으로 디플레이션의 위험은 감소한 것처럼 보이기도 한다. 그러나 1990년대 초반 일본의 자산거품 붕괴로 인한
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기후정의(Climate Justice)에 대해서 알아보기

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 지금 우리 시대의 최대의 화두는 친환경, 기후 재난이다. 이와 관련해서 각국에서 기후변화의 원인과 영향을 인식하고 그것을 줄이기 위해서 기후정의(Climate Justice) 사회 운동을 펼치고 있는데 이번시간에는 기후정의에 대해서 알아보는 시간을 가져보겠다. ... 기후 정의는 무엇일까? 지구온난화에 따른 기후변화의 원인과 영향이 초래하는 일들을 인식하고, 그것을 줄이기 위한 움직임 또는 사회 활동을 일컫는 말인 기후 정의는 기후변화가 사회적, 경제적으로 열악한 사람이나 국가에 더 많은 영향을 미칠 수 있음을 인정하는 데서 출발한 개념이다. 주로 급격한 기후변화에 적응하는 데 필요한 기금을 마련하거나, 기후변화에 책임을 지닌 선진국들이 이에 대처할 재정이나 기술이 없는 기후변화 취약국(개발도상국)의 피해를 보상하고 지원하는 일을 한다.
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주식 시장의 혼란을 잡아주는 서킷 브레이커 알아보기

 주식을 하다 보면, 우리가 피하고 싶은 상황도 생기기 마련이다. 없었으면 좋겠지만, 그래도 대비를 위한 상황도 항상 염려해야할 필요가 있다. 대 내외의 사정으로 주식시장이 폭락을 하게 되는 경우가 있는데, 일정 구간까지 떨어지다가 멈추는 일이 생기게 된다. 이때 서킷 브레이커가 걸렸다고 하는데, 오늘은 주식 시장을 멈추어서 잠시 숨을 돌리게 하는 서킷 브레이커에 대해서 알아보겠다. 과열을 냉각 시키다 서킷브레이커 의 용어의 어원은 전기 회로를 설계 시 사용되는 장치의 이름에서 따왔다. 급격하게 전류가 많이 흐르면 자동적으로 회로를 차단 시켜 주는 장치인데, 주식 시장에서도 자본의 과도한 유입을 막는 장치로 역할을 하는 것이다. 때문에 과도한 전류와 자본을 차단한다는 기능이 같아서 주식 시장에서도 계속 쓰이게 되었다. 서킷브레이커의 도입 처음 서킷브레이커의 도입 당시에는 발동하는 가격 변동의 최대 허용치 가 15% 였다. 그러나 너무 제한적으로 오히려 서킷브레이커가 걸린 주가의 잠재적 손실을 계속 불러오게 되며, 2015년 6월 말 30% 로 허용치가 확대 되며 발동 단계도 3단계로 세분화 되었다. 1단계 종목이 전일종가 대비 8%이상 하락시, 20분간 거래 정지 20분 거래정지가 풀리게되면, 이후에 10분간 단일가 매매로 거래가 재개된다. 단일가(일정한 가격)으로 매매 즉, 가격 변동이 없이 매매가 이루어진다는 뜻으로, 과열을 완화시키기 위한 서킷브레이커 내의 추가 장치로 볼 수 있다. 2단계 종목이 전일 종가 대비 15%이상 하락 시, 1단계 발동 수치에서 1%이상 추가 하락한 경우에도 해당되는데,  20분 간 모든 거래가 정지가 된다. 그리고 1단계에 처럼 다시 10분 간 단일가 매매로 거래가 재개된다. 3단계 종목이 전일 종가대비 20%이상 하락 시 2단계 발동 수치에서 1%이상 추가 하락한 경우에도 해당되며, 이때는 모든 주식 거래가 종료된다. 예를 들어서 2단계 까지 갔다가 다시 폭등을 해서 VI가 걸리고 다시 폭락을 해도, 그다음엔 다시 걸리진 않
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CRB 상품지수에 대해서 알아보기

 이번 시간에는 CRB(Commodity Research Bureau)에 대해서 알아보겠다. 상품 조사 연구 지수인 CRB지수는 CRB에서 선정한 19개의 원자재 가격의 평균으로 계산된 지수이다. 이 19개의 원자재는 석유, 천연가스, 구리, 알루미늄, 돼지고기, 옥수수 등이 포함 되어있다. 원자재 종합지수? 종합지수를 알기 전에 원자재의 뜻부터 먼저 알고 가는 것이 중요하다. 원자재란 말 그대로, 제조업에서 무엇 인가를 만들기 위해서 필요한 원료라고 할 수 있다. 원자재의 가격이 오르게 되면 제조사에서 물건을 팔 때 좀 더 마진을 붙여서 팔아야하기 때문에 원자재 가격이 오르면 산업 전반의 물가가 오르는 방향으로 가게 된다. 제조사가 원자재를 비싸게 주고 사서, 인건비, 전기세, 보관비, 공정비, 판금비 등을 제외하고 그대로 판매를 하면 손해를 보게 되기 때문이다. 그래서 CRB 지수를 확인해서 미래의 물가 전망에 대해서 예측할 수 있게 된다. 미래를 예측한다는 특성 때문에 CRB지수는 다른 말로 인플레이션 지수  라고도 한다. 상품지수의 중요성 미래를 예측하는데 정말 많은 도움이 되고, 확실한 통계치로 가독성이 좋은 공신력 있는 자료를 상품 지수라고 하는데, 증권사의 애널 리스트 혹은 이코 노미스트들 마다 자신들이 눈여겨보는 상품 지수가 하나씩 존재한다. 개별 종목에 대한 정보들도 좋지만, 경제는 숲을 보고 나무를 봐야 하는 것 만큼, 경제의 거시적인 흐름과 트렌드, 움직임을 상품 지수를 통해서 감을 잡는 것이 매우 중요하기 때문이다. 비슷한 지표의 존재 CRB와 비슷하게 원자재의 가격을 판단하는 지수가 하나 있다. 이는 로저스 상품 지수라고 불리는 지수로서, 상품 투자의 귀재라고 알려져 있는 짐 로저스가 만든 원자재 지수인데, 그는 영란 은행과의 환율 전쟁에서 승리한 투자의 귀재이자, 여론 만들기의 귀재로 불린다. 비록 중국에겐 항복을 했지만, 지금도 그를 투자의 귀재 라고 한다. 그런 투자의 귀재가 만든 로저스 상품 지수는 기존의 CRB지수보다 종목 수가
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한 푼도 안 들이고 주식으로 돈 버는 공매도 한번에 이해해보기

 주식시장의 불확실성이 더할 나위 없이 커진 요즘 시장에 늘 논쟁이 되는 공매도 논란이 항상 존재해왔다. 이번 시간에는 도대체 공매도가 무엇인지 알아보는 시간을 가져 보겠다. 공매도란? 공매도란, 쉽게 얘기하면 주식을 가지고 있지도 않으면서 주식을 판다는 이야기다. 아래의 예를 들어보자. 1)A라는 주식의 현재가는 5만원, 나는 앞으로 가격이 하락할 거라 생각한다. 2)약간의 수수료를 내고 A주식 100주를 빌려서, 곧장 현재가 5만원에 팔아버린다(500만원이 생김) 3)A 주식의 주가가 내 예상대로 3만원으로 떨어진다. 4)그때 A주식 100주를 300만원에 사서, 주식을 빌려준 사람에게 100주를 되돌려준다. 5)나는 돈 한 푼 안들이고 200만원을 벌었다. 물론, 반대로 내 예상과 다르게 주가가 상승하게 되면 나는 피해를 입게 된다. 빌린 주식을 팔았을 때보다 더 비싸게 사서 갚아야 하니, 공매도를 시도하는 투자자는 온갖 방법을 동원해서 주가가 하락하도록 만들려고 한다. 바로 여기서 이런저런 문제가 생기고 불평-불만이 터져 나온다. 주식 투자자의 입장에서는 공매도=증시 급락으로 생각하는 개인 투자자들도 많다.  공매도의 역기능은? 1) 증시의 하락을 부추기는 역기능이 있다. 딱히 명확한 증거는 없지만, 공매도가 주가 하락에 영향을 미치는 주범이라는 인식이 많다. 한국 증시가 오랫동안 '박스피'로 불리는 정체를 벗어나지 못하게 만들었다는 불만도 여기에서 출발한다. 그도 그럴것이 공매도 물량을 알아보게 되면, 상대적으로 이 주식의 공매도 양이 많다고 하면, 그 주식에 투자한 사람들은 공포심을 가질 요인이 된다. 2)'기울어진 운동장'을 만드는 역기능이 있다. 모든 투자자가 공평한 기회를 누리지 못하게 가로막는다. 자본과 정보 수집의 측면에서 압도적으로 유리한 외국인과 기관투자자들은 공매도를 활용해서 수익을 내지만, 그럴 수 없는 개인은 주가가 하락하면 마냥 손실을 볼 수 밖에 없다. 2017년부터 2년간 유가증권 시장 공매도 거래
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달러라이제이션에 대해서 알아보기

 브라질의 자유변동환율제 이행을 계기로 아르헨티나 등 자국통화를 미국 달러화에 고정시켜왔던 일부 국가들이 자국 화폐를 달러로 대체하자는 데서 부각되기 시작한 용어가 달러라이제이션(Dollarization)이다. 달러 통용화의 2가지 경로 우선 자국 통화의 평가절하나 높은 인플레 지속이 예상될 경우 가치저장 수다능로써 달러 수요가 급증하고, 결국 달러화가 자연스럽게 교환수단으로까지 확대되는 것이다. 과거 초 인플레이션이 지속된 중남미 지역에서 달러화 대체 경향이 광범위하게 나타났고 구 소련의 붕괴 이후 러시아에서도 이러한 현상이 심화된 적이 있다. 다른 하나는 미국과 통화동맹을 결성해 미 달러화를 법정통화로 전면 통용하는 것인데 파나마에서 이와 유사한 제도가 시행되고 있다. 중남미가 자국 화폐로 달러를 도입하면 대외 신뢰도가 올라가면서 이자율이 안정되고 인플레 가능성이 불식되지만, 중앙은행의 기능이 상실되면서 금융시스템이 취약하게된다. 또한 미국에 대한 정치와 경제적 예속이 심화될 위험이 있으며, 화폐주조차익의 상실로 재정 수익이 악화될 수 도 있다.
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환어음(Bill of Exchage)에 대한 개념 알아보기

  일상생활을 하다보면 유가증권, XX증권, 어음, 환어음 등 다양한 단어가 나온다 이번 시간에는 환어음에 대한 개념과 특징, 주의사항 등을 알아보는 시간을 가져보겠다. 환어음의 개념 환어음이란, 국제거래상 수출자(채권자)가 수입자(채무자)에게 채권액을 지명인 또는 소지인에게, 일정한 기일 및 장소에 무조건 지급할 것을 위탁하는 유가증권이다. 수출업자가 수입업자에게 물건을 보내고, 선적대금을 회수하는 대표적인 방법 중 하나이며, 다른 방법으로는 신용장방식이 있다. 환어음의 특징 환어음방식은 수입상의 직접 송금을 기다리지 않고, 수입상이나 거래은행을 지급인으로 발행한 환어음을 수출상의 거래은행에 매각해 대금을 미리 회수하는 방식이다. 환어음은 요식증권이어서, 어음의 효력 발생을 위해서는 반드시 일정한 형식을 갖춰야하며, 다른 유가증권에 비하여 엄격한 형식이 요구된다. 이에는 필수 기재사항과 임의 기재 사항이 있는데, 필수 기재 사항으로는 환어음의 표시, 무조건 지급위탁문의 표시, 지급인 및 지급기일 표시, 수취인 및 지급지의 표시, 발행일 및 발행지의 표시, 발행인의 서명날인 등이 있다. 약속어음과 다르게, 환어음은 발행인 이외의 제3자가 지급의무를 지는 점이 특징이다. 지급인은 발행인의 어음위탁만으로 어음채무를 당연하게 부담하는 것이아니라, 인수라는 별도의 어음행위가 있어야 어음채무를 부담하게 되는 특징이 있다. 환어음 작성 시 주의사항 금액 표시에 있어서, 숫자와 문자로 병기(함께 나란히 작성)한다. 숫자와 문자 금액이 상이할 경우, 문자 금액으로 한다. 환어음금액과 상업송장금액과 일치해야 하며, 매입 의뢰한 금액을 포함하여 신용장의 금액을 초과하지 않아야한다. 부당하게 정정하지 않는다. 복수어음 발행의 경우, First Bill of Exchange, Second Bill of Exchange라 표시한다. 발행인의 서명은 은행에 제출된 서명과 일치하는지 확인해야 한다.
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헤지펀드와 행동주의 헤지펀드에 대해서 알아보기

 주식, 채권, 파생상품, 실물자산 등 다양한 상품에 투자해 목표 수익을 달성하는 것을 목적으로 하는 펀드가 있다. 그것은 바로 헤지펀드(Hedge Fund)라고 불리우는데 이번에는 헤지펀드와 행동주의 헤지펀드에 대해서 알아보도록 하겠다. 헤지펀드 불특정 다수로부터 자금을 유치하는 공모펀드보다는 대규모 자금을 굴리는 100명 미만의 투자자로부터 자금을 모아서 파트너십을 형성한 뒤 조세피난처에 거점을 마련해서 활동하는 사모펀드로, 현물과 선물을 결합한 다양한 투자전략을 사용하며 목표 이상의 수익을 내면 펀드 운용사는 높은 수준의 성과급을 챙긴다. 전형적인 단기투자자본으로 투자내용도 공개하지 않는다. 헤지펀드는 일반 공모펀드와 달리 거액의 차입도 가능하다. 이 때문에 손실이 커질 경우 금융시장 불안 요인으로 작용하기도 한다. 세계 금융계를 좌지우지하는 대표적 헤지펀드로는 미국의 조지 소로스가 운영하는 퀀텀펀드를 들 수 있다. 한편 사모펀드는 투자대상기어브이 경영권 참여와 구조조정 등을 통해 기업가치를 높이고 수익을 투자자에 나눠주는 것으로, 위험회피기법으로 투자하는 헤지펀드와 차이가 있다. 행동주의 헤지펀드 특정 기업의 주식을 대량 매수한 후 주주로 등재해 기업의 혁신, 구조조정 등 기업 경영에 관여하여 수익을 내는 적극적 방식의 투자전략을 말한다. 주주들은 자사주 매입, 배당확대 등 자신들의 요구를 관철시킨다. 미국의 대표적인 행동주의 헤지펀드는 엘리엇이다. 행동주의 헤지펀드의 긍정적인 면 지배구조 개선 등을 통해 경영이 효율화되고 회사의 경쟁력이 강화될 수 있다. 또한 주주 행동주의의 장기효과를 분석한 연구에 따르면, 상승한 주가는 계속 유지되어 5년 후에도 개입 이전보다 높다. 주주행동주의는 투자대상 회사의 주주가치는 물론 장기적 경쟁력까지도 제고시켜 오히려 국부를 창출 할 수 있다. 행동주의 헤지펀드의 부정적인 면 행동주의 투자자들이 배당 확대, 자사주 매입등을 요구하며, 기업의 재무구조가 악화, 배당을 위해서는 채권을 매각해 자금을 확보해야 하는데, 채권
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현대화폐이론에 대한 간단하고, 확실한 설명

현대화폐이론(Modern Monetary Theory or Modern Money Theory)에 대해서 살펴보겠다. 줄여서 MMT라고 하는데, 정부가 통화를 독점하고 있고, 납세와 저축을 위해 필요한 금융 자산을정부가 충분히 공급하지 않기 때문에 그로 인해 실업이 발생한다고 설명하는 거시경제 이론이다. 현대화폐이론 들여다보기 현대 화폐 이론에 따르면, 미국과 같은 자체적으로 돈을 만들어 낼 수 있는 정부는 다음과 같은 특성을 띈다고 한다. 첫번째. 자극 통화로 표시된 부채에 대한 채무 불이행(Default)가 가능하다. 두번째. 세금이나 부채발행의 형태로 돈을 징수할 필요 없이 재화, 용역 및 금융 자산을 구매가능하다. 세번째. 인플레이션에 의해 화폐 생산과 지출이 제한된다(인플레이션은 자원이나 노등등과 같은 경제적 자원이 완전 고용 상태에 다 다를때, 가속화된다.) 네번째. 세금 징수와 국채 발행을 통해서 초과 공급이 된 돈을 회수함으로 수요 과잉 인플레이션을 제어할 수 있다. 다섯번째. 채권을 발행해서, 적은 저축을 두고 민간 부문과 경쟁할 필요가 없다. 인플레이션 괜찮을까?? 정부가 돈을 찍어서 발행하면 시중에 돈이 많아지고, 물가가 오른다. 현재 코로나 지원금 명목으로 양적 완화를 한 미국과 한국 등 여러 국가에서 지금의 사태를 겪고있다. 이런 산태가 발생한 원인은 최근 현대화폐이론(MMT)를 주장하는 사람들이 아이러니 하게도 양적완화를 지지한것에 있다. 무슨 근거로 이런 주장을 내세운 것일까??  주장의 근거 1.미국, 일본과 같은 기축통화국은 물가상승과 관계가 없다. 대한민국과 같은 신흥국가의 경우 단기적으로 물가의 영향을 받을 수도 있지만, 미국과 같은 선진국은 언제나 돈을 찍어낼 수 있기 때문에 그 돈으로 어떤 부채를 갚을 수 있다. 2. 인플레이션이 발생될 때 쯤 다시 시중의 자금을 회수하면 그만이다. 국가가 돈을 찍고 부채를 스스로 기록하고 쓰겠다는 주장이다. 일종의 자기계약과도 같은 개념으로. 정부는 부채의 한계가 없으니 찍어서 발행하겠다
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부동산 LTV,DTI,DSR 파악하기

LTV, DTI, DSR 설명 대출 정책은 부동산의 실수요자들에게 매우 민감하다. 대출의 금액이 억 단위라서 이자율 변화에 따라 이자가 달라진다. 그래서 오늘은 그와 관련된 LTV, DTI, DSR을 알아보겠다. LTV는 무엇일까? 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 주택 가격의 몇%까지 대출 가능한지 알 수 있는 지표이다. LTV 70%이면 주택의 가격에 70%까지 대출이 가능한 것이다. 예를 들어, 주택 가격이 1억이고, LTV가 60%이다. 이 말의 뜻은 1억의 60%인 6,000만 원까지 대출이 된다. 비율이 높을 수록 많은 대출이 가능해진다. 반대로 비율이 낮을수록 대출 금액도 줄어든다. DTI는 무엇일까? DTI는 주택담보대출 원금을 상환할 비율을 정하는 지표이다. 연간 소득이 아무리 많아도 소득 전부를 대출 원금을 갚는 데 쓸수 없다. 생활도 해야하기 때문이다. 그래서 소득의 일부만 대출을 갚는 데 사용한다. 연동이 5천만원이고, DTI가 40%라면 1년 상환 금액이 2,000만원을 넘지 않아야 한다. 역시 비율이 높으면 대출 가능한 금액이 늘어난다. 반대로 비율이 낮아지면 대출 가능한 금액이 줄어든다.  DSR은 무엇일까? 주택담보대출을 포함한 모든 대출 원금을 상환할 비율을 정하는 지표다. DTI는 주택담보대출만 포함한다. 하지만 DSR은 신용 대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출의 원금과 이자를 포함한다. DTI보다 훨씬 까다로운 대출 기준으로, 대출 한도가 훨씬 낮다. 역시 비율이 높으면 대출 가능한 금액이 늘어난다. 반대로 비율이 낮으면 대출 가능한 금액이 줄어든다. LTV, DTI, DSR 비율을 높인다면 부동산 시장은 얼어붙을 가능성이 크다. 부동산으로 향하는 자금이 줄어들기 때문이다. 정부 정책을 살피지 않고 섣불리 투자한다면 큰 낭패를 볼 수 있다. 무리한 대출로 부동산에 투자했는데 금리까지 상승하게 된다면 큰 손해를 보아야 할지 모른다. 
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